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上半年趸交压缩超500亿,缴费结构调整已基本完成

2019-11-30 16:39:05 分类:保险知识    

  延续行业集体回归、强化监管、严格合规,今年上半年,保险业继续承压调整。在监管发布行业数据之后,随之而来的上市保险公司半年报,则备受关注。尤其是作为寿险老大哥,近日出炉的中国人寿半年报数据,也成为大型保险公司转型调整的样本之一。

  “长痛不如短痛”,趸交保费再压缩超500亿

  先来看一组整体数据,2018年上半年,中国人寿实现保费收入23,604.82亿元,同比增长 4.2%。总保费市场份额回升至22%,较2017年底提高2.3个百分点,市场领先地位进一步巩固。总资产首次迈上3万亿平台,实现了历史性突破。公司现金流和偿付能力充足,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为262.25%。归属于母公司股东的净利润为164.23 亿元,同比增长34.2%。

  对比寿险行业同比负增长情况,国寿股份总裁林岱仁在业绩发布会上,格外强调同比增幅的来自不易。“尽管实现正增长,但我们仍低于其余几家上市保险公司的保费增速,主要原因,是持续压缩了趸交业务”。数据显示,今年上半年,中国人寿压缩了趸交保费512.47亿元。“从占比来看,目前中国人寿趸交保费在总保费中占比2.8%,这一数据是从2016年占比23.5%,一路下滑至此,已经实现了连续三年下滑”。

  调结构,是中国人寿近两年的主要任务,数据显示,2018 年上半年,公司首年期交保费占长险首年保费的比重达89.00%,同比提高33.12个百分点;续期保费占总保费的比重达65.24%,同比提高13.07个百分点。砍掉趸交业务,发展续期业务,林岱仁坦言,“长痛不如短痛”,其表示,截至目前,中国人寿缴费结构调整已基本完成,下一步,将调整产品结构,进一步加大保障型业务的发展,“我们自己给保障型业务定义的口径较为苛刻,即10年期以上的特定保障型产品”。

  人力下滑,林岱仁:高速增长已不现实,但尽量维持无大波动

  半年报中,另一组关键数据值得关注,即对于寿险公司极为重要的代理人队伍。最新半年报数据显示,2018年上半年,中国人寿个险渠道总人力由2017年末的157.8万人下滑至144.1万人,下滑8.7%。无独有偶,银保渠道中,中国人寿销售队伍人力也从去年底33.9万人下滑至30.2万人,下滑10.9%;团险渠道中,销售人力从去年底10.4万人下滑至9.7万人,下滑6.7%。

  对此林岱仁表示,人力方面,中国人寿一直坚持的策略是“扩量提质”,但今年以来,比起量的增长,中国人寿更加关注质的把控、提升。据介绍,今年上半年,中国人寿进一步严格招募标准,强化年轻高素质人才招募,持续优化队伍结构、强化规范管理,主动解约低绩效人员。

  林岱仁坦言,我国已步入老龄化国家,人口老龄化,且就业渠道增多,带来劳动力供给紧张等情况,与此同时,今年以来,寿险业进入调整期,业务发展放缓,随之营销员收入下降,这就为招人、留人都带来了较大挑战。“基于此,目前,人力高速增长已不现实,但在我们看来,人力也不能快速下降,要尽量维持队伍规模没有较大波动”,林岱仁表示。

  持续补科技“短板”,加强业务协同提供一揽子金融方案

  对于环境、发展的判断,中国人寿也较为清晰。半年报中,中国人寿董事长杨明生在致辞中表示,经济发展具有周期性,必然呈现有起有伏的特征。寿险行业亦是如此。从前几年的大发展进入到新一轮调整,这是内外因共同作用的结果。从外因来看,既有宏观经济大环境

  变化、市场利率中枢维持高位、监管从严的因素,也有行业新旧动能转化不适应的问题;既有发展模式粗放的老问题,又有保险消费转型升级的新要求。从内因来看,这也是公司销售队伍基础还不牢,新的增长动能培育还不够的结果。

  “事物发展是波浪式前进螺旋式上升的,我们不拘于短期数据升降之‘形’,而着力把握行业长期向好之‘势’”,正如其所说,上半年,中国人寿也开始顺势而为,大力补科技“短板”,半年报显示,今年上半年,中国人寿持续优化流程,加强“新一代综合业务处理系统”成果转化应用,改善运营和服务效率,突破时间、空间上的限制,随时、随地满足 5 亿多中国人寿城乡客户保险需求。数据显示,中国人寿日均为客户提供 538 万次保单服务5,其中,每天提供 18.8 万次变更信息、给付服务,每 2.5 秒为一位客户提供理赔服务。“国寿 e 宝”作为客户之家,累计注册用户数达 4,413.1万人,同比提升 136.9%,服务项目申请量同比增长 58.2%,交易金额同比提升 49.2%。

  此外,深度挖掘客户,也是近两年来,大型保险公司探索的方向。在此方面,今年上半年,中国人寿以满足客户多种金融保险需求为出发点,为客户提供一揽子解决方案。上半年实现代理财产险公司保费86.8亿元,同比增长4.9%;寿代产业务拓展客户267.88万人,同比增长12.6%;代理养老保险公司业务规模144.02亿元;与广发银行在市场拓展、客户服务、投资等方面合作向纵深发展,借助其产品优势和专业化的服务队伍,为中高端客户提供多元化、个性化的金融产品服务。(蓝鲸保险 林晓)

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